今日(8月24日)，银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布文，被热议的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》终于落地。
《办法》进一步明确了五个方面：
一，明确“网贷”机构是信息中介而不是信用中介，不允许“网贷”机构吸收存款，设立资金池进行非法集资等。
二，明确网络借贷机构是小额分散的经营模式，就是为我们所说长尾客户提供信息撮合服务。
三，明确网络借贷机构的经营活动必须在线上经营，禁止线下从事营销活动，进行虚假宣传。
四，明确了“网贷”机构充分利用技术手段提高效率、降低交易成本，在资产端和投资端合理定价的要求。
五，明确了网络借贷机构必须专注主业、专业化经营，不能从事跨界销售产品进行混业经营。
一个月四大重磅监管出台，部分平台面临清场
8月24日，银监会就《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》有关情况召开新闻发布会。
去年7月，央行等十部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，被认为给互联网金融画了个圈——鼓励互联网金融朝普惠金融和小微金融方向推进。由此，P2P也被定义为一个信息中介，而非信用中介。
刚刚过去的8月，P2P网贷监管再起波澜。接二连三的网贷监管条例重磅而来，着实让业界震惊。
重磅一：借款上限：同一平台个人20万、法人100万
今日下午(8月24日)，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式落地。规定：在同一网贷平台，个人最多借款20万元，同一法人或其他组织最多借款100万元。在不同网贷平台，个人最多借款100万元，同一法人或其他组织最多借款500万元。
据了解，目前很多平台都在发布大标业务，远远超过个人20万及企业100万的授信额度。这个要求相比去年的意见稿更为明确的强调‘小额’，对于网贷平台来讲是种挑战。
重磅二：“史上最严”的P2P信披要求
8月1日，中国互联网金融协会下发了《互联网金融信息披露标准——P2P网贷(征求意见稿)》，对网贷平台的信息披露做出了具体的要求和规定，其中强制性披露指标65项，鼓励性披露指标21项，累计86项。这份累计披露指标高达86项的信披准则号称“史上最严”。
根据信披标准，P2P网贷信息披露内容主要包括从业机构信息、平台运营信息和项目信息。具体包括机构基本状况、董监高从业人员、网站运营平台、财务状况等信息。其中平台还要披露投资人数及金额、待收金额、逾期金额、项目逾期率、金额逾期率等信息。
重磅三：银行存管将定为“P2P标配”
8月14日，银监会于向各家银行下发了《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》(下简称“征求意见稿”)共五章26条，首次细化明确了互联网金融相关平台资金银行存管的各项要求。其中最让业界震惊的是，“第三方联合存管”模式被叫停，同时还禁止了P2P平台以“银行存管”为噱头的营销行为。
据网贷之家不完全统计，截至2016年7月，有近150家P2P平台与银行签订资金存管协议。不过，真正与银行完成资金存管系统对接的只有48家，仅占网贷行业正常运营平台数量的2.04%。
重磅四：ICP许可证不是想申请就申请
《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》同时还规定，网贷平台想要接入存管须满足五项条件，其中一项是“拥有ICP许可证”。
据互联网新闻中心的统计，在156家有银行资金存管网贷平台中，获得ICP经营许可证平台只有49家。而未按规定申请电信业务经营许可的，将不得开展网络借贷信息中介业务。
业内人士分析，这一套组合拳如果真打下来，一定程度上也意味着，未来没有获得或者资质上达不到要求的平台面临清场出局，行业新一轮洗牌在即。
P2P各方反应：《办法》体现普惠金融特点
目前，P2P行业已进入政府外部监管、行业内部引导、企业转型创新的新型治理框架和格局。
PPmoney万惠董事长陈宝国表示，互联网金融是普惠金融的重要组成部分，普惠金融在资产端的关键是小额分散。因此，设置借款上限这一规定，使得互联网金融进一步回归普惠金融的本质，顺应普惠金融的大趋势，有利于有效降低风险，促进整个行业的健康良性发展。
利得行CEO宋键接受记者采访时表示，设定借贷上限体现了互联网金融的普惠特性，有利用行业的持续发展。“作为专注于外贸企业融资的P2P平台，利得行每笔借款均来自企业真实出口，出口货物均投保出口信用险，额度均小于10万美元，平台对标的真实性、还款能力、借款总额均作了严格控制，符合现行《办法》对法人企业的贷款限额要求。”
对借款余额上限的规定势必涉及到行业信息共享的问题。
捷越联合创始人王晓婷表示，目前各个平台之前的借贷信息不透明也不共享，行业内也还没有一个统一的信息共享系统，很多借贷信息难以做到确认，行业内需要尽快建立信息披露机制，让更多信息公开透明。
融道网·生菜金融副总经理郑海阳表示，如果没有一个类似于央行的征信系统的借贷信息共享系统，如何能够得知借款人或企业是否超出了借贷的限度？也同样无法知晓借款人或企业是否在多家P2P进行借款。
传统行业巨头进入P2P，或加速行业洗牌
继万达、恒大、碧桂园等地产巨头布局互联网金融之后，又一家房企大佬“衔枚而进”，它就是刚刚跻身《财富》“世界五百强”的万科。
记者获悉，万科拟通过入股P2P平台鹏金所进军互联网金融，投资金额约3亿元，成为鹏金所第一大股东。
在正式签署合约之前，万科进行了长达半年的详细尽调。万科方面表态：“我们希望打造轻资产平台，我们需要平台而不需要这么多的重资产，我们通过金融机构来转移这些重资产。未来我们会引入更多和合作方，让平台更加轻。”市场分析人士称，入股互金平台也可能有万科为其自身轻资产化的考量。
“城外”的人在陆续进入，但“城里”的人却在陆续出去。《2016年中国P2P网贷行业半年报》显示，2015年底全国正常运营平台数量有2595家，而截至2016年6月底，正常运营平台数量已经下降至2349家，半年时间减少了共246家正常运营平台。从数据上可以直观看出，几乎每月都有平台在退出行业。
业内人士分析，更多的传统行业巨头进入互联网金融，行业将呈现行业集中度越来越高的情况，而不少中小平台将因为生存压力等等原因选择退出。
“因为资产多元化配置的巨大需求，大平台会转型做综合理财的平台，中小平台则会细分专注于垂直细分领域，这应该是互联网金融未来发展的主要发展方向。”
（来源：浙商网）
