“如果客户在浙商银行有10万元的定期理财，有一天恰好出国旅游，需要大额用卡，此时，只需要通过手机操作，就立即可以获得9万元的额外信用额度，这还不影响客户的理财产品收益，真正实现用银行的钱消费，给自己的钱理财。”5月11日，浙商银行发布业内首款个人池化授信融资产品——“增金财富池”，标志着零售业务进入“池”时代。同时，该行发布了“众筹梦想Visa卡”，在业内率先推出“个人金融资产联动信用卡额度”服务。
业内首推个人财富“池化”管理
随着消费转型升级，网购、海淘、出国旅游等新消费热点呈井喷式发展，传统的银行贷款和信用卡体系已难以满足不断上升的消费信贷需求，不少商业银行为此积极研发消费信贷产品，创新贷款模式。
据艾瑞咨询数据显示，截至2015年末，我国整体信贷余额达到94万亿元，其中个人信贷占比28.8%，余额达27万亿，个人消费信贷占个人信贷比例为70.1%，余额为19万亿，占我国整体信贷余额比例提升至20.2%。消费金融市场规模正随着整体信贷规模一同增长，预计未来将出现爆发式增长，年复合增速有望达20%。
“当消费时代遇上理财时代，不少客户用大量资金购买理财产品，但在理财产品到期前如需要大额消费，就会产生流动性难题。”浙商银行个人银行部总经理陶嵘表示，浙商银行“增金财富池”采用“互联网+池化”业务模式，支持个人将持有的理财产品、电子存单等流动性较弱的金融资产及房屋、个人信用等非金融资产，入池生成授信融资额度，可一站式实现理财、融资、增信等，解决了金融产品中一直存在的流动性与收益性不能兼顾的难题。
同时，针对银行贷款办理手续繁琐、放款时间较长的难点，“增金财富池”提供全线上服务，免去客户跑网点、交材料等审批等流程，下载APP后手指轻点即可“秒”获贷款。
引领个人流动性管理新趋势
业内认为，浙商银行在行业率先提出池化融资概念，并成功发布个人池化产品，是理财零售领域的积极创新，而利用“互联网+”手段开拓消费金融业务，也是商业银行转型的又一举措，将有望引领个人流动性管理新趋势。
浙商银行行长刘晓春表示，个人财富池通过全流程“线上化”操作，提供了高效便捷的用户体验。未来浙商银行将以打造专业的“个人财富管家银行”为发展方向，全力推动个人业务跨越式发展。
值得一提的是，浙商银行早在2014年，就提出“池化”及“互联网+”概念，围绕企业降低融资成本、提高业务效率两大核心需求，在公司业务、同业业务和个人业务三个领域陆续推出票据池、出口池、财富池等新业务模式。个人业务方面，浙商银行年初已发布线上理财转让“财市场”金融服务平台。
而对于新发布的众筹梦想Visa卡，浙商银行信用卡部总经理黄晓介绍说，只要持卡人在浙商银行开通“增金财富池”业务，其在浙商银行名下的定期理财、电子存单及大额存单等金融资产就可随时转化成为信用卡的信用额度，畅享刷卡便利。同时，调整信用额度也非常便捷，通过网上银行、手机银行操作即可实现。
（来源：市场导报）
