2014年，全国实施深化体制改革后，大众创业，万众创新成为了经济发展新引擎。今年两会后，伴随李克强总理提出的“互联网+”，金融行业浪花四溅。点点搜财，一个互联网+金融的弄潮儿进入到了人们的视线。与第一批草根创业族相比，点点搜财的团队更具有金融行业领军者的风范。
“点点搜财团队的特点是针对目标用户的产品设计能力和极强的风险控制能力，它的重点产品是非标准化理财产品，希望借由产品整体设计逻辑来控制风险。”点点搜财创始合伙人兼CEO曾文杰说。
深思熟虑做互联网+的弄潮儿
记忆回到2013年，当各大银行为钱荒而焦头烂额之时，余额宝悄然问世。其投资的低门槛和近7%的年货收益率在18天内创造出国内用户数最大的货币基金。很多金融机构说它是金融业的“搅局者”，也有人说它是屌丝们的理财 “神器”。但是，这种“神器”在神奇了三个月后便不再受人瞩目。高7%的年化收益率也一度在4.5%上徘徊。与高门槛的银行理财产品比较，推出一款真正的大众理财产品似乎迫在眉睫。
此时，在杭州西子湖畔，拥有二十年银行工作经验的曾文杰终于坐不住了。地产界大佬野风集团和私募领域的大咖都蠢蠢欲动了，他们都想在金融浪潮中一搏高下。
曾文杰，土生土长的杭州人，在银行工作二十年，一度做到行长的他，亲眼目睹了杭州互联网的崛起，也同样看到金融市场的风云变幻。
“银行的理财门槛往往挡住了5万元以下的理财者，而这一批人却正是未来财富的主力军。穷则越穷，富者越富成为不争的事实。”曾文杰颇有见地认为，浙江虽为民营经济发展大省，但银行在中小微支持力度上远远落后于其发展步伐。
因而，余额宝的出现，撬动了他支持中小微企业的神经，开发一款比余额宝还好的理财产品成为时刻跳动在他的一个想法。
其实在此之前，他也接触了一些在杭州的互联网企业，他还率先与朋友合伙研发了浙江首个小贷私募基金和首个光伏产业的基金。有了这些经历，对曾文杰和他的合伙团队来讲，开发一款面向中小微企业的理财产品已经势在必得。
2014年12月，点点搜财正式上线，其年化收益率一度超过余额宝，成为真正的屌丝理财器。
另辟蹊径建理财平台
与点点搜财的名字一样，曾文杰心里的点点搜财是一个迈着稳定步伐前进的理财产品。点点宝上线之后，点点搜财陆续推出了点点系列产品，合作机构都是业内有名的大公司。
“它事先剔除了高风险产品，选择多以低风险、收益稳定的抗通胀产品为主。”曾文杰告诉 《市场导报》（www.zjscdb.com）记者，点点搜财的常态产品是拥有汽车抵押品的二手车贷项目 “车易宝”、定向资产受益权转让为主的“点利丰”、优质债权开发匹配的“点利通”及对接大型交易所开发的“点点盈”。
记者了解到，与其他的理财App相比，点点搜财有所创新。
“点点搜财目前没有发力自营产品、纯做销售平台，打造移动理财超市概念。”自信满满的曾文杰介绍，与目前火热的P2P平台不同的是，点点搜财包揽的内容更多，包括项目来源和评估，而第三方机构的角色更像是二次承销商。
“点点搜财先设计产品框架，然后去找相应的机构来配合做这款产品，而不是找到某家机构，对方提供哪些借款项目就销售哪些。”他解释。
点开点点搜财的APP，记者发现除了点点宝以外，还有优质债权转让类产品。如曾文杰介绍，点点搜财经过多方评估择优选择大平台机构或在垂直细分领域具有安全优势的机构合作，在平台发布其产品，双方一起做尽职调查，并一同承担一定的风险责任。
“选择与大品牌机构合作能尽量规避风险，有助于平台未来的发展。”每一次考察与尽调，我必到场，在银行干了20年以后又在私募领域滚打过，风控优势总要有所发挥，曾文杰说。
不过，点点搜财也不是一味强调撮合借款需求和理财用户的产品，这与它的定位有关：推出适合目标用户的产品。
在银行工作二十年的曾文杰很清楚，点点搜财主要面向的是白领阶层，目前其80%以上的用户都在25-30岁，而他们正好是银行和现有的机构都没有服务好的人群。
“他们都刚开始工作不久，生活压力比较大，有理财的意识却得不到银行的重视。但是在这样的年龄层，能拿出来理财的钱非常有限。在点点搜财上，高频用户的理财金额大概在5000元左右。像这类用户对风险极其重视，同时喜欢好玩的产品。”曾文杰坦诚地说。
所以，点点搜财推出的理财产品，主要就是为了适应这部分偏年轻化的理财用户做投资理财配置的需求。
乘风破浪陪用户成长
对于任何一项理财产品，风险和安全是永远绕不开的两个弯。因此，曾文杰和他的团队也毫不掩饰点点搜财的风险把控。
记者了解到，点点搜财的合伙人有四位。除了曾文杰是银行高管出身外，合伙人周发根也是来自银行的高管，合伙人兼CRO朱育兵来自私募领域。技术及运营合伙人则主要来自于阿里，这与其他理财平台创始团队有很大的区别。
“我们更调强的是金融元素，有了这样一支团队，点点搜财在根据用户需求设计产品上有了底气。”曾文杰说，点点搜财希望与这批20多岁的年轻人共同成长。
他认为，在竞争环境下，理财会是一个靠服务和风险控制取胜的行业。互联网嫁接金融，核心还是金融，只是渠道发生了变化。
由于团队是银行出身，点点搜财将风险控制放在产品前端最重要的位置上。也就是说，在选择一个产品类型和控制模式时就决定了系统风险有多大。前面一旦做好了，风险是完全可以通过运营来控制的。
记者了解到，基于产品设计的能力，点点搜财的理财产品在前端表现上也与许多同类产品不同。点点搜财“点利通”产品会将上百万的债务在前台打包成一个产品，其后端是有很多借款人；这也是一种风险分散释放的保障，而点点搜财其他的产品则是逐个分离开的。
前者的产品出售效率更高，后者更透明直接，不同的产品针对不同的客户。但无论多么专业的产品和流程设计，也不意味着能完全消除风险，高收益必然伴随高风险。
在曾文杰看来，要做理财超市，产品必需多元化。因此，“陪着用户成长”的另一个含义是，随着用户的资金量和风险承受能力的增长，点点搜财要形成更多层次的产品结构，将用户的资金分散在不同的风险级别和收益产品中，更大程度地自我消化风险和平衡收益。
（来源：市场导报）
