阳光的一面：互联网金融创新势如破竹
互联网金融是传统金融与互联网相结合后催化的新兴领域。互联网金融的参与者深谙“开放、平等、协作、分享”的互联网精神，借助互联网、移动互联网等工具，为传统金融业务镀上了透明度更强、门槛更低、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一层一层的金色。
互联网金融的优势之一是几乎人人可参与，把许多人联合起来后，其力量超乎想象。在互联网金融的大潮之下，第三方支付、理财产品、小额信贷等纷纷迎来长足发展，余额宝、财付通更是其中平民化理财产品的变革典型。
阿里巴巴几乎把互联网金融的优势用到了极致，其最新的一个互联网金融应用是“娱乐宝”平台。该平台将立足于手机淘宝，通过向用户发售影视游戏等产品进行融资，所融资金配置为部分信托计划，最终投向阿里娱乐旗下的文化产业。
以上还不是全部。阿里巴巴、万向、均瑶、复星、正泰、华峰等浙商企业已获准参与首批民营银行试点，而民营银行与互联网金融的关系将比与传统金融更加紧密。互联网金融的发展已为民营银行推开了广阔空间，也为民营银行的金融创新提供了更多可能。
暗淡的一面：安全性和权威性受到考验
央行一再重申“鼓励互联网金融发展创新的理念不变”，但也在不断出台措施“限制”互联网金融的规模，因为互联网金融不仅是“打击”了传统金融业，同时其本身也存有弊端。
首先需要承认，互联网金融和互联网本身一样，可能存在着信息漏洞和安全隐患。日前爆出的携程信用卡门，就说明国内支付平台的网络金融安全隐含着危机，持卡人姓名、身份证、所持银行卡类别、银行卡号、支付码等信息暴露后可能被非法利用。
从资金出让方的角度来看，用户出让资金是为了获取利息、股息等收益或购买相关产品，但出让的前提是保证资金和个人账户的安全。如果安全性无法得到保证，或者资金无法回收的风险过大，用户就会选择放弃对你的选择。对此，涉足互联网金融的企业必须把用户的安全问题上升到企业的首要任务之中。
此外，相比传统金融企业，互联网金融企业目前的信用度尚不够厚实。当前，网络支付、网络理财等行为涉及的资金量较小，即使发生风险，用户损失不会太大。一旦涉及大额资金或者资金需要长期流动时，互联网公司从事金融业务的时间仍然较短，信用和安全管理机制积累不足，客户更多的愿意选择信用水平较高的传统金融企业。
由此来看，互联网金融主打服务中小企业、大众消费和理财，单个资金流通限制在一定数额以下，不仅仅是为了覆盖更多传统金融没有顾及或者不屑顾及的客户，也不仅仅是因为互联网精神和技术的特质要求这样做，其最终的权威性、信用度、安全性也是现下制约它这么做的原因。
天使也好魔鬼也好，最终都需要监管
一个新事物的出现，必然伴随着阳光雨露和痛苦难产，说到底，互联网金融既不是天使，也不是魔鬼，没有必要一定要向左走或者向右走，如马云所说，互联网金融是用新思想和新技术去改变传统金融业，去颠覆一些人为和历史沉积下来的金融障碍。
从技术角度看，互联网技术、特别是移动互联网技术在金融领域的广泛应用，在以下几个层面实现了改变或颠覆：首先，互联网技术大大降低了金融交易成本，在中国加速了利率市场化的节奏，余额宝的成功就基于此；其次，互联网技术深刻地缩短了融资方和投资方的距离，加速了中国金融市场的混业经营节奏；再者，互联网技术颠覆了金融机构风险管控不足的安稳，加速了不同风险评级下中国收益率曲线的形成。
从制度的角度看，越来越多的人也认识到，中国的互联网金融一定会在某种程度上颠覆现有的中国金融秩序。这种颠覆并不是因为互联网技术的颠覆性，而是由于现有中国金融秩序存在诸多不尽合理的成分。
然而，不管现在还是未来，不管是互联网金融还是传统金融，不管是天使还是魔鬼，管控风险是金融业永恒的主题，即使是无为而治，如果没有竞争和约束机制，无为可能就会变成不为。尤其现在互联网金融处于初级发展阶段，触网存在风险，为规避这种风险，有关部门及时出台相关法规、细则，互联网金融的民营道路也能越走越规范，越走越远。
当然，监管需要适度，过分的监管和限制肯定不是最好的选择。更好的选择是让利率市场化的进度更快一点。同时，监管机构也要引入先进的监管理念，用更现代化的监管理念和监管方式去帮助互联网金融以及传统金融共同发展。
（来源：世界浙商网）
