东方财富网的网友们大家好！欢迎收看财智人生，我是高林果。从2012年8月2日起，见证了中国股市20年沧桑变换的深发展正式成为历史。取而代之是平安银行后起之秀，平安银行的崛起向实现综合金融梦又迈进了一步，平安银行如何利用两行优势，进行业务整合，如何依托平安集团进行业务协同？又如何为客户一提供丰富的理财产品，成为人们关注的焦点，今天我们就专访平安银行大众零售以及财富管理中心总监林曼云。
【主持人】高林果：林总您好，欢迎做客财智人生。近年来金融行业竞争也是愈演越烈，不少外资在进入中国之后，给中资银行也是带来了不少的压力，尤其对于高净值这方面的客户的服务，我知道您之前也是在外资银行从事多年。从您这么多年从业经历来看，您认为中资银行在财富管理方面，如何来扭转它的劣势局面？
【嘉宾】林曼云：我想在整个的财富管理，应该在国内这几年起步的比较快。中资银行相对来讲，我觉得有几个优势，一个就是客户群非常得多。
另外从整个资源上面或者有一些产品面其实相对来讲还是有它一定的优势，从外资的角度，可能相对来说尤其是在经营客户方面，累计的经验比较多，可以借助以前在国外的一些经验。但在这方面，如果说未来得财富管理，应该还是怎么样把一些根基打好，比如说对于客户的经营，怎么样以客户为中心的一个角度出发，然后真正能够满足到客户在金融方面的一个需求。
【主持人】高林果：目前国内很多，我们这样的理财产品，更多还是以推广产品为主。
【嘉宾】林曼云：对，目前可能有一些银行还是以产品为中心。
【主持人】高林果：虽然一直口上说我要以客户为主。其实没有做到。
【嘉宾】林曼云：真正能够做到以客户为中心，也就是根据客户的需求，根据客户的风险偏好，推荐给客户一些客户需要的这样的在理财方面的产品服务。我觉得这个可能是一个真正做到财富管理的一个方向。
【主持人】高林果：平安银行和深发展银行成功合并，整个集团的业务也是一直在整合当中，近期也有媒体的说法，就是关于我们平安信托私人财富管理团队，划归平安银行，目前这一块是否已经正常运作了？您对于我们平安银行银行的财富业务是如何规划和定位的？
打造全方位的“金融百货”
【嘉宾】林曼云：我想两行整合，我们现在基本上已经尾声，未来在新的平安的架构下面，其实我们也非常期待，尤其是在两行的资源整合之后，从客户群来讲，或者是整个的网点全部都统一之后，我们的方面应该是更加的怎么样根据客户的本身的不同层次的需求来分层。这包括了一般的大众客户他需要什么。还有一些中高端客户，比如说财富管理的客户，在产品上，服务上面，我们希望能力尽量做到分层的经营，最高端的客户，包括私人银行的客户，我们也希望能够给这些客户一些客制化的，从产品面，服务面，能够满足到国内高端客户的一些需求，尤其是随着整个中国经济的发展，其实很多这些客户的中高端的客户的资产，以及客户的数量都不断地提升，我想平安银行本身它有一个综合金融的优势。
【主持人】高林果：庞大的一个客户群。
【嘉宾】林曼云：对，在这方面的话，相对来讲，可以针对不同的客户群，满足到他，就是不同客户群的分层，我们可以提供相应的产品及服务，能够做到一个全方位的金融百货的概念，能够满足到不同客群的一些客户在整个金融方面，理财方面的服务。
【主持人】高林果：一直以来中资银行的理财产品的单一化和粗放式一直也是被投资者所诟病的。那平安银行，背靠这个平安集团，刚才林总也提到，综合金融的优势，那这个综合金融的优势是否可以让我们的产品在创新和多样化，还有对客户的服务方面更具优势？
【嘉宾】林曼云：我想平安集团作为世界500强的一个企业，确实能够在品牌以及在客户资源、渠道，甚至产品方面有它一定的优势，尤其是在新平安的架构下面，我想整个集团有非常好的一个支持，包括我们有一个全金融的牌照，这个部分其实不管是从银行，信托，保险，证券这些基金，其实我们都可以有一系列产品能够提供给客户。另外从技术支持上面，平安也有亚洲最大的一个后援中心，以及我们IT的中心，我觉得在产品创新，以及整个的客户体验部分，我觉得平安在这部分是有它一定的优势，我们也是希望说，怎么样去利用本身的一个，我们说全金融的，综合金融的，我想这个相对来讲比较难复制的一个优势，怎么样在一个综合金融的理念下面，我们给客户从整体的一个产品提供，以及整个流程方面的一些简化，甚至有一些新的技术上的支持，这个我想相对来讲，这是我们希望发挥平安的优势，能够真正给到客户一个让生活更加简单化，也让这样一个金融产品，以及科技，让客户在金融需求方面，能够满足到这方面的一个全方位的需求。
【主持人】高林果：其实背靠平安集团的话，我们这个产品以及其他的营销模式，是否可以对整个集团的业务来说，发生一个协同的效应或者是交叉的销售？
【嘉宾】林曼云：其实平安整个集团的背后其实有着非常强大的一些渠道以及销售的队伍，我们也希望能够发挥到整个平安集团内部的一个综合性的优势，也就是说总交叉销售，甚至是能够怎么样协同、合力，然后利用整个集团的平台资源，然后满足到客户在银行金融方面的一些需求。
【主持人】高林果：您对于理财产品的创新是怎么来理解的呢？
产品创新结合客户需求
【嘉宾】林曼云：我是觉得说，其实理财产品应该是说从客户的角度来讲，其实客户怎么样能够在金融方面，让一些产品是更加贴近客户的生活，也就是说怎么样去结合，从客户的生活的习惯，以及从整个的客户服务的理念，因为其实金融只是作为客户生活的一部分，它的需求，随着不同的客户的年龄层，其实它是一个不同阶段，有不同需求。我觉得创新应该是结合到客户的需求，以及怎么样去融入客户的生活，做到一个很无形的这样子，就是在生活当中，当他有金融需要的时候，银行就可以很自然地就围绕在客户的身边，我觉得这个是能够做到金融创新的一个点，因为真正你能够让客户体验到，其实它是无所不在的。
【主持人】高林果：距离实现这个目标还有多远的距离？
【嘉宾】林曼云：我想现在相对来讲，真正能够做到这一块的还是有一个距离，银行还是要在这方面不断地努力，但是相对来讲，如果整个产业来看的话，其实通过科技方面的一些发达，譬如说现在的互联网，现在的手机，网银，围绕客户身边的生活习惯，我觉得其实银行已经越来越注重怎么样去植入，随着客户的生活上的譬如说渠道，客户习惯，包括怎么缴款，怎么利用互联网的方式，我觉得相对来讲在这一块的发展速度非常快，甚至比一些其他发展中的国家，已经做了很久的，其实我们的追的脚步已经是数倍在成长。我觉得这一块，在未来的几年，我相信也是各家银行在努力的一个方向。
【主持人】高林果：前一段时间，人民币兑美元也是频创新高，其实也有业内人士预计，可能明年人民币还会温和升值。您同意此观点吗？这个对于投资美元产品的投资者来说，是否会有影响？
【嘉宾】林曼云：我想最近美元，好像这几天刚好有一个创新高，我觉得可能几个原因，一个可能是整个的贸易顺差的原因。另外也因为美联储本身的货币的一个松化对政策的影响，我觉得长期来讲，我想应该还是一个稳健的一个情况，也不会大幅的升值，主要我觉得一个是整个的宏观经济以及怎么样去稳定出口，我觉得多少都会有影响，相对来讲，从产品面，确实有一些外汇比较敏感的，可能在这各部分会有一些浮动，尤其是对单一货币本身。但是整体来讲，整体上的浮动，我想也很多的原因，作为投资者来讲，很多时候，我相信应该采取一个多元化投资，会比较能够把握风险方面的单一性。
【主持人】高林果：您刚才提到投资者应该来多元化进行投资，我知道您之前也说过，中国的客户恰巧没有多元化的分散投资，您对于财富管理这一块有什么样的心得可以跟投资者分享一下吗？
全方位的帮助客户提升财富价值
【嘉宾】林曼云：我觉得现在目前消费者，随着前几年金融风暴开始，大家对投资的意识以及风险控管是慢慢地，相对来讲，我觉得从知识面也好，或者是风险承受度也好，其实越来越成熟。在这部分，尤其是对于客户怎么样在一个投资方面的属性，我觉得像我们在做的，对高端客户，比如说我们马上会推出平安财富，我们的理念就是平安财富，财富平安，其实针对了几个方面，一个就是怎么样做到保值、增值，保障以及超值的理念，也就是说在投资的方面，我觉得投资者可能要想到的并不是单一的产品的追求，以及回报率的追求。
【主持人】高林果：还有风险。
【嘉宾】林曼云：对，还有风险，每个客户的风险程度数是不一样的，随着自己的风险偏好，有一部分，我们常常提到资产规划，其实有一部分是你的便利性，或者是你的保值性，对于某一些可以承受风险的，对于怎么样让资产增值，另外一部分，我觉得我也很重要的，其实对于家庭的保障，个人得保障健康，甚至是未来退休各方面的保障我觉得也是很重要的。银行本身作为一个金融服务业，它不单只在投资方面，其实有很多的其他的，比如说像我们最近推出的客户的…，比如说白金卡的客户，我们有很多的超值的服务，比如说体检，跟自己的车子有关，健康，医疗，各方面，我觉得这些都是，相对来讲对于很多客户，它其实它会整体来看。我们希望能够兼顾到客户的，其实从本身的金融财富，甚至是人生财富，怎么样去满足客户这两方面一个价值的提升。
【主持人】高林果：人才其实在财富管理这一块也是显得非常重要，尤其在国内来说，人才这一块更是非常的奇缺，无论是中资银行，还是外资银行之间也是频频的互相挖角。您作为目前平安银行，财富管理这一块的领导者，您对于人才团队的建设有什么样一个设想呢？
【嘉宾】林曼云：我想在人才部分，确实是每一个银行都特别关心的。就像我们也不例外，我们其实在整个的人才的培养，以及未来怎么样去让我们的理财团队更加的专业，有一系列的规划，这个部分包括了我们的培训，我们特别设了一个专门的队伍，是针对人才的培训，从招聘到培训，到未来得职业发展，我们建立了一系列的这种非常专业性的怎么样去栽培到我们的人才，从他的服务理念，甚至是产品的知识，以及未来怎么样，随着不同的客户层的提升。我们其实都有一个机制在。也希望通过这样一个培训，以及在人才的挑选招聘的部分，能够真正做到给客户一个专业，尤其在金融方面专业的团队，能够满足到客户在金融方面的一个服务以及各方面的综合性的一个产品的需求。
【主持人】高林果：像这方面的人才，您是如何来留住他们呢？
【嘉宾】林曼云：我想整个平安集团，相对来讲，我觉得…。
【主持人】高林果：这个品牌就很吸引人。
【嘉宾】林曼云：一个是品牌。另外整个企业的文化，我们员工相对来讲对集团的忠诚度，作为平安员工之一，也非常感到骄傲的，我觉得本身企业的文化，以及对于未来得一个发展，前瞻性的发展，我想这都是可以帮助到很多员工，他为什么想加入到平安，以及希望跟着平安一起成长，银行部分，尤其是两行合并之后，大家看到应该是有发展性的一个银行，所以在这个部分，其实也有很多同事非常的兴奋，觉得说可以随着新的平安银行能够一起成长。
【主持人】高林果：您前面也提到，关于我们平安银行做的一些产品，在这个基础上，您觉得和之前平安银行推出的产品有什么区别？或者说在未来产品这一块，有没有计划，短期之内有没有更新的计划？
【嘉宾】林曼云：本身平安银行在产品方面，我觉得相对来讲属于比较丰富的，我们也一直有一个理念，希望不断地以创新、服务，创新产品能够领先市场，在这个部分，本身我觉得在产品的多元化，随着平安本身的优势，各方面的金融牌照，我们希望在理财产品方面，能够给客户不同系列的针对客户的风险，针对客户的长短期的一个投资的匹配。我们会提供各种方面的理财产品，相对的我觉得对于产品流程，产品的平台，这个我们也是会比较关注的。未来我们还是会建立在以客户为中心的核心，其实很大一部分，我们会随着客户他对我们的反馈，对产品的需求，对不同的投资的偏好，其实我们在设计方面就已经把这些理念放进来，我们也希望说，其实我们现在在规划，尤其是针对平安财富的客户，我们希望给他一系列相关的投资产品，根据我们前面提到的，怎么样满足客户在保值、增值以及保障的方面能够给他不同的产品，能够满足这几个方面的一些金融需求。
【主持人】高林果：您刚才一直在提保值、增值的问题，其实很多客户还是只注意到保值、增值的问题，其实对于风险的控制他们知道的非常少，您对于这些投资者，在他们选择产品的时候，或者包括投资的时候，如何来规避投资的雷区呢？
【嘉宾】林曼云：我解的其实作为投资者一定要先了解自己的投资属性，因为每个客户他对风险承受度是不一样的。而且每个客户在不同的阶段，比如说人生阶段，对风险的偏好也会不一样，一般来说，相对年轻一点，他可能投资偏好很好，但是不见得他的投资的本身的能力也是相匹配的，所以我觉得作为投资者，他应该先了解这一块，银行其实也有很多的工具，以及很多的专业性在这一边，可以帮助客户了解他本身对于风险的承受度。
另外，我觉得更重要的，其实银行也负担起一个责任，就说怎么样让客户教育客户，了解更多，现在其实有很多不同的渠道跟平台。我觉得客户在购买产品之前，其实可以多做不同的了解，本身像我们的理财经理，其实也是一个很好的渠道提供给客户不同的咨询，然后帮客户做一些分析，这样子我觉得真正要在投资…。就像我们常说的投资要谨慎，就是在投资之前，其实要做好对自己的一个了解，这个包括我们刚刚一直在讲的风险承受度。甚至说你的资金运用的期限。我觉得这个都是投资者需要考虑的，不影响好像听到那个产品的收益这方面，所以我觉得在投资方面，其实要考虑的方面其实是蛮多的，不要从一个报酬率来看。
【主持人】高林果：或者单一的去考虑一种产品。
【嘉宾】林曼云：对，而且投资组合也很重要，我们一直强调怎么样做资产分配，因为每个客户手上资金我觉得都要做一个适当的调配，包括说一些短期现金的需求，甚至是一些中长期的投资，我觉得这是要做一些配搭的，因本身也是，它的专业度也是在这方面能够提供给客户更多的一些这样子的一些咨询，或者是一些建议。
【主持人】高林果：其实财富管理相对于国内来说，还算是一个比较新的概念，因为是这几年比较流行起来的。上海一直致力于建立金融中心。应该说上海财富管理的建设，对于推动国际金融的建设也是起到非常重要的作用。您对于财富管理未来的发展是怎么看的呢？
让金融更加贴近生活
【嘉宾】林曼云：我觉得如果说在比较，相对来讲在国外一些比较成熟的市场以及国家，跟未来我们希望看到的，我觉得几个方面，一个本身怎么样真的以客户为中心的一个方式来去推广，在产品的多元化，如果说市场可以慢慢开放，我觉得在产品多元化方面，也可以更加贴近国际性的一个市场的发展。另外怎么样做到服务的差异化，我觉得服务的理念，可能也是一个比较新的课题，现在很多金融机构也开始慢慢注重在怎么样从金融方面的服务，然后更加的客制化，怎么样去植入客户的生活，我觉得这几方面，作为财富管理，尤其是高端客户，其他都是客户本身越来越看中的部分。相对来讲，我觉得产品服务方面的多元化，以及更重要的，整体的跟着客户生活不断地快速的脚步，因为其实市场变化也非常大。怎么样能够真正把银行或者金融业作为客户的生活一部分，然后把金融更加的生活化，简单化，我觉得对于财富管理的发展，我觉得相对来讲，未来应该也是朝着这样一个方向来迈步。
整个的财富管理的部分，我觉得环绕着几个主题，一个就是真正能够做到以客户为中心，在这部分我们其实提到，客户的需求，客户的投资属性，随着经济的发展，中国的客户其实在整个的资产提升，未来其实有非常的大一个潜能，本身富裕的客户群，每年的成长数也是越来越高的，在这部分，财富管理能够发挥得应该是给客户的整体上，针对客户的不同的需求，比如说在他的投资方面，甚至是生活相关的，比如说儿女教育、退休、保障，财富传承各方面，能够怎么样做到满足各方面的金融需求。
另外就是说在服务高端的客户部分，我觉得这也是我们努力的方向，怎么样去从服务的差异化，不单只是个别产品，而是说从客户的人生的财富的累计或者是金融财富的累计，能够透过产品，透过服务，透过客户的分成，然后提供给客户不同的综合性的这种，尤其是平安比较有优势的，就是综合金融的一个理念。把这些综合的产品，能够融入到客户的客户的一些投资，以及在他对甚至银行这些服务方面的一些需求，这样子的话，其实相对来讲，我觉得平安银行在满足到这些客户的本身，透过本身集团的优势，我觉得在金融方面，真正能够做到全方位，综合性的一个理财。这也是我相信未来很多的高端，我们讲财富管理的这些客户群真正需要到的。
【主持人】高林果：好的，谢谢。
（来源：东方财富网）
